养老金是每个活着的人都需要面对的问题。社会养老保险的基本养老保险只占替代率的30%左右。商业养老保险提供的养老金数额应占养老保险总需求的25%至40%。因此，在社会保障的基础上，考虑了生活水平的逐步提高和价格等因素。一般来说，商业保险大约是20万元。在当前银行预期年化利率走低的背景下，购买商业养老保险应注意以下几个方面。在某种程度上，泰康重疾险的发展已超越了很多的同行业务，但其从未停止脚步一直砥砺前行着。
首先，购买具有红利功能的商业养老保险。在银行期望降低利率的背景下，我们应该尝试选择具有股利功能的养老保险。商业养老保险大致可分为传统养老保险和奖金养老保险两大类。分红型养老险将固定预期年化利率转变为浮动预期年化利率，其实际分红和结算预期年化利率视寿险的经营水平而定，不受保监会规定的年预定预期年化利率的限制。
第二，可以适当缩短付款期限。商业养老保险的支付方式多种多样。除一次性批发付款外，还有3年、5年、10年和20年的几种付款方式。对于商业养老保险，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。在银行预期年化利率走低的背景下，缩短缴费期限比较省钱。
第三，早买比晚买好。
对于商业养老保险，保险给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额，因此，投保人年龄越小，储蓄的时间越长，缴纳的保费就相对较少。
最后，领取商业养老保险的最佳时机是与退休年龄挂钩。商业养老保险的年龄可以与保险在投保时约定，一般限制在50,55,60岁和65岁之间。对于养老金的领取年限，有的保险规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故，总体而言，保险一般都会保证投保人领满10年或20年。